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未来中国财富管理的趋势

2015-5-26 17:05:30

    一是泛资管时代到来,银行、证券、保险、信托都将加强自身投资管理能力的建设,从财富管理的盛宴中分一杯羹。与此同时,它们之间的合作将增多,边界将变得更加模糊,资金在上述机构之间的流通将更加便利,竞争也将更加激烈,届时投资管理能力优秀的机构将在这场竞赛中脱颖而出。
    二是居民财富管理意识的提升,银行理财为我国大部分居民普及了初步的理财知识,推动他们理财意识的觉醒,但目前银行理财和信托产品仍然以预期收益率为主,未来随着刚性兑付打破、真正实现净值型理财,居民需要提升理财投资意识,认识到“风险收益对等”的原则,这样将促进财富管理市场更良性发展。
    三是理财投资产品将更加多元化,随着市场深度和广度加深,二级市场、衍生品市场等的创新发展,投资品种也将更加丰富,财富管理也将呈现百花齐放的局面,为居民提供更多样化的选择。
    四是理财业务将成为商业银行转型的驱动力。利率市场化正在加速推进,预计央行今年很有可能放开存款利率上限,银行的传统存贷款利差收窄,以净利息收入为主要利润增长点的盈利模式不可持续,必须转向财富管理、投行业务、金融市场等消耗资本少、风险较低的中间业务。财富管理存在巨大市场空间,将会成为商业银行的蓝海。商业银行拥有完备的客户基础、稳健的经营理念和一定的人才储备,随着银行理财业务的快速发展,未来将在财富管理领域占有一席之地,也将成为商业银行转型的驱动力。从国外银行来看,以财富管理著称的瑞银集团为例,财富管理规模是银行自身资产管理规模的2倍以上,而纽约梅陇银行则达到4倍以上。目前我国银行业整体理财规模占银行总资产的比例为9.7%,占比较高的银行也不超过40%,意味着未来我国银行业财富管理业务还有很大的发展空间。
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